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O que é análise de crédito?

Uma análise de crédito é um processo que os credores usam para determinar se um requerente deve ser autorizado a emprestar dinheiro, quer sob a forma de um empréstimo ou a geração de dívida. Nos casos em que os credores a favor de crédito de emissão, este processo também pode ser usado para determinar quanto crédito a conceder. Tais processos são usados para determinar a credibilidade de ambos os indivíduos e empresas.
Qualquer entidade que esteja interessada em receber o crédito ou um empréstimo pode ser objecto de uma análise de crédito. A finalidade deste processo é avaliar se é ou não um mutuário potencial pode dar ao luxo de pagar a dívida e se é provável que fazê-lo. Muitas vezes, essa determinação é feita por uma analista de crédito ou um departamento de análise de crédito.
Há um número de itens que geralmente são revistos em uma análise de crédito. Uma delas é a renda. Um credor quase sempre quer saber sobre as fontes um mutuário de renda e os montantes recebidos. Mesmo se um mutuário aparenta ter renda suficiente para cobrir o montante das parcelas de pagamento, o crédito pode ser negado. Isso ocorre porque o mutuário pode ter muita dívida existente.
Uma análise de crédito também comumente considera gastos. Credores em geral avaliam que dívidas um mutuário potencial é responsável. Um mutuário pode ter um grande rendimento, mas se uma grande parte do é necessário efectuar pagamentos aos credores existentes, isto pode ser visto como reduzir as possibilidades de reembolso para os outros credores.
Outro motivo que uma análise de crédito pode ser desfavorável, apesar da quantidade de renda é devido a instabilidade. Uma pessoa pode ter recursos suficientes para o pagamento no momento, mas talvez ele não foi no trabalho por muito tempo ou ele tem um histórico de mudar de emprego. Isto pode causar os credores avaliar a pessoa como sendo de alto risco de incumprimento no pagamento.
Uma análise de crédito também geralmente parece no histórico de pagamentos. Os credores geralmente consideram hábitos do mutuário um potencial quando pagando as contas. Se o mutuário potencial tem uma história de não pagar algumas contas, da falta de pagamentos, ou de fazer pagamentos em atraso, sua análise de crédito pode ser desfavorável.
A razão que o crédito ou um empréstimo é necessário também poderão ser avaliada. Uma pessoa pode ser tecnicamente capaz de pagar as parcelas de pagamento, mas muitos credores acreditam que os pagamentos para certas coisas não devem exceder uma determinada percentagem de renda da pessoa. Por exemplo, uma pessoa pode estar procurando por um empréstimo à habitação. Ele pode ser capaz de arcar com o pagamento da hipoteca, mas fazendo assim pode exigir 60% de sua renda. O potencial credor pode, no entanto, ter uma regra de não emissão de empréstimos para casa quando o reembolso for superior a 20% da renda do mutuário.
Quando uma pessoa está planejando pedir emprestado, há coisas que ele pode fazer para tornar-se um candidato mais favorável para o crédito. Entre outras coisas, um mutuário deve certificar-se que todos os pagamentos por débito existente são feitos na hora e que todas as contas estão em boa posição. Dívidas menores devem ser pago, se possível reduzir o montante da dívida, o mutuário é responsável. Algumas destas coisas podem levar tempo e contracção pode precisar de ser adiada, mas é possível melhorar a credibilidade. Artigo aportado pela equipe de colaboradores.

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